試點一年遇尷尬 稅優健康險為何叫好不叫座

購買商業健康險，不僅能在繳納個稅時享受優惠政策，還允許帶病投保，賠付比例高……稅優健康險的這些特點，最初引來一片叫好。但記者了解到，試點一年多時間，其實際銷售情況并不理想。業內人士認為，在政策發力、向全國推廣稅優健康險的過程中，保險業應加大創新力度，讓這一惠及民生的產品“叫好又叫座”。

稅優健康險，指商業保險公司承保的能夠享受個人所得稅減免政策的健康保險。2015年5月，國務院常務會議決定開展試點。2016年1月，太原成為山西省惟一入圍試點市。同年3月，人保健康山西分公司售出了山西省首單稅優健康險產品。山西保監局發布的數據顯示，稅優健康險在太原試點銷售以來，累計參保人數626人，實現保費收入120.31萬元。截至今年3月末，山西省共有16家保險公司具備了稅優健康險業務經營資質。

稅優健康險在全國試點的整體情況與山西省類似。據統計，該保險一年間的總保費收入在1億元左右，參保人數不足7萬人。

事實上，相比普通商業保險，稅優健康險有著諸多優勢。

從其推出背景來看，該保險是政府送給百姓的一項重大民生福利，目的是與基本醫保相銜接，解決百姓大病治療“三個目錄”以外費用（如自費藥、進口藥、耗材等）的報銷問題，從而最大限度地降低個人醫藥費用負擔，減少因病返貧或因病致貧。

而從產品特點來看，按照政策規定，購買稅優健康險，可享受個稅優惠，允許在當年按年均2400元的限額予以稅前扣除。這相當于每個月的個稅起征點從3500元提高到了3700元。作為政策性保險產品，稅優健康險還允許消費者帶病投保，并保證續保。此外，該保險的保障水平也比較高。

那么，稅優健康險為何遇冷？記者了解到，原因有很多方面，包括消費者對稅優健康險知曉度低，認識不夠；個稅優惠吸引力弱，辦理程序不夠便捷；保險產品設計需要進一步創新，等等。

“我們在銷售中發現，了解這個產品的人還是非常少?！比吮＝】堤兄Ц笨偨浝硗踅ㄆ秸f，這既有宣傳引導方面的原因，也與市場培育時間短有關。很多消費者還不習慣通過購買商業健康保險來分擔醫療費用。

與此同時，每月200元的個稅優惠，對消費者的吸引力也不是太大。據了解，目前稅優健康險普遍采取單位集體投保，環節多、流程復雜、時間長，導致被保險人無法及時兌現政策的“免稅”福利。

此外，市場上的稅優健康險產品對于帶病投保和健康人群投保的繳費金額和保障金額分類設計不夠精細，導致保險產品存在費率過高或者公司賠付風險過高問題。結果，消費者嫌“貴”，保險公司推廣也不積極。

王建平認為，解決上述問題，需要對保險產品進行“供給側改革”，提供更多能夠滿足人們需求的稅優健康險產品。同時，辦理個稅優惠的流程應進一步簡化。此外，各方應進一步加大宣傳力度，為下一步推廣產品創造條件。